Quel capital pour vivre du trading ?

Est-il possible de vivre du trading ?

Je suis obligé de référencer la statistique de l’AMF : “environ 89% des traders particuliers perdent de l'argent”.

Cela signifie qu’une minorité de trader arrive à être rentable sur le long terme.

Si tu ne fais pas partie de cette minorité, il ne te sera pas possible de vivre du trading.

Comment en faire partie ? La première étape est d’apprendre correctement le trading.

Cela demande beaucoup de travail, de discipline et une excellente gestion du risque.

Mais tu t’en doutes que ce n'est pas quelque chose que tu peux accomplir du jour au lendemain.

De quel capital as-tu besoin pour vivre du trading ?

Il faut prendre en considération trois éléments pour répondre à cette question :

1. La rentabilité réaliste que tu peux espérer en trading
2. Ta tolérance au risque
3. Tes besoins financiers mensuels

Une rentabilité réaliste

Pour vivre du trading, on utilise généralement une fourchette comprise entre 3 et 6% de rendement mensuel.

C'est ce qui correspond à l'objectif moyen d'un trader professionnel.

Pourquoi cette fourchette et pas plus haut ?

C'est un objectif réaliste qui permet de générer des revenus suffisants tout en limitant les risques.

Si tu vises plus, tu pourrais t'exposer à des pertes importantes.

La tolérance au risque

L'objectif de rendement mensuel que tu te fixes dépend de ta tolérance au risque.

Par exemple, si tu as une faible tolérance au risque, tu viseras probablement la partie basse de la fourchette de rentabilité, soit environ 3% par mois.

À l'inverse, si tu es plus à l'aise avec le risque, tu pourrais viser jusqu'à 6% mensuel, mais cela impliquera des stratégies plus agressives et potentiellement plus de volatilité dans tes résultats.

Tes besoins financiers

Tes besoins financiers dépendent de ton style de vie et tes dépenses mensuelles.

Je vais prendre deux exemples concrets pour expliquer mes propos.

Exemple : Le cas de Thomas

Thomas vit à Toulouse. Ses dépenses mensuelles sont les suivantes :

• Loyer : 800€
• Nourriture : 400€
• Transports : 100€
• Loisirs : 200€
• Épargne : 300€

Au total, il a besoin de 1800€ par mois pour vivre confortablement.

Calculons le capital dont il aurait besoin selon différents scénarios :

1. Avec un rendement mensuel de 3% (scénario prudent) : 1800 € / 0.03 = 60 000€
2. Avec un rendement mensuel de 6% (scénario optimiste) : 1800 € / 0.06 = 30 000€

Exemple : Le cas de Yannis

Yannis vit à Paris. Ses dépenses mensuelles sont plus élevées :

• Loyer : 1500€
• Nourriture : 600€
• Transports : 200€
• Loisirs : 500€
• Épargne : 800€

Au total, il a besoin de 3600€ par mois pour vivre confortablement.

Calculons le capital dont il aurait besoin :

1. Avec un rendement mensuel de 3% (scénario prudent) : 3600 € / 0.03 =120 000€
2. Avec un rendement mensuel de 6% (scénario optimiste) : 3600 € / 0.06 = 60 000€

La réalité derrière ces chiffres

Maintenant que tu as vu ces exemple, tu te dis peut-être :

"Super, il me suffit d'avoir 90 000 € et je peux vivre du trading !"

NON…

Ce n'est pas si simple parce que les exemples ne correspondent pas à la réalité, il y a d’autres éléments à prendre en compte :

1. Les performances ne sont pas constantes

Dans nos exemples, on suppose que Thomas et Yannis gagnent 3% de leur capital au minimum chaque mois.

Il y aura des mois où tu gagneras plus, et d'autres où tu perdras de l'argent.

2. Le besoin d'un coussin de sécurité

As tu prévu quelque chose si tu n’arrives pas à atteindre tes objectifs de rentabilité ?

Tu ne peux pas te permettre de ne plus payer tes factures ou de finir à la rue.

Il te faut un coussin de sécurité en plus de ton capital de trading, pour couvrir plusieurs mois de dépenses en cas de mauvaise passe.

Et les mauvaises passes arrivent toujours.

3. Le stress

Vivre essentiellement du trading est très stressant, je l’ai vécu à mes depends en me mettant à mon compte.

Chaque perte impacte directement ton niveau de vie, ce qui affecte ton état émotionnel et psychologique.

Cette pression peut te faire prendre des décisions irrationnelles.

Tu pourrais te mettre à trader comme un dégénéré pour rattraper tes pertes, ou au contraire, devenir trop prudent et rater des opportunités.

C'est pour ça qu'il te faut un coussin de sécurité en plus de ton capital de trading pour minimiser ton stress.

4. Les impôts

N'oublie pas que tu devras payer des impôts sur tes gains.

Le montant exact dépendra de ta situation, mais ça peut facilement représenter 30% de tes gains.

J’ai écrit un article sur la fiscalité en trading, je t’invite à aller le lire.

Alors, quel est le vrai budget nécessaire pour en vivre ?

En prenant en compte ces facteurs, le budget réel pour vivre du trading est souvent bien plus élevé que le calcul initial.

Reprenons les exemples de Thomas et Yannis :

Pour Thomas :

1. Un capital de trading entre 30 000 € et 60 000 €
2. Un coussin de sécurité couvrant 6 mois de dépenses : 10 800 € (1800 € x 6)
3. Une marge pour les impôts et les mois moins performants

Pour Yannis :

1. Un capital de trading entre 60 000 € et 120 000 €
2. Un coussin de sécurité couvrant 6 mois de dépenses : 21 600 € (3600 € x 6)
3. Une marge pour les impôts et les mois moins performants

Et n'oublie pas que même avec ces budgets, rien ne garantit qu’ils réussiront à en vivre sur le long terme.

Ces chiffres peuvent sembler décourageants, mais ils reflètent la réalité du trading professionnel.

Je préfère te décourager que te mentir.

Est-ce que ça vaut le coup de vivre du trading ?

Maintenant que tu as une idée plus claire du capital nécessaire et des risques impliqués, tu te demandes peut-être si ça vaut vraiment le coup de vivre du trading.

Selon moi OUI.

Vivre du trading offre une liberté et une flexibilité incroyable, tu peux travailler d'où tu veux, quand tu veux.

Mais si tu cherches juste un moyen facile de gagner de l'argent, le trading ne répond pas à cette problématique.

Disclaimer : il ne s’agit pas de conseils en investissement